Đang lãi hàng nghìn tỷ từ dịch vụ thanh toán, vì sao Vietcombank đưa ra chính sách miễn phí chuyển tiền online?

Vietcombank mới đây thông báo, kể từ ngày 1/1/2022, ngân hàng thực hiện điều chỉnh một số mức phí dịch vụ ngân hàng điện tử dành cho khách hàng cá nhân.

Cụ thể, từ 1/1/2022, ngân hàng này sẽ miễn phí hoàn toàn cho các giao dịch chuyển tiền trên kênh ngân hàng số VCB Digibank, miễn phí duy trì dịch vụ VCB Digibank và phí quản lý 01 tài khoản mặc định đăng ký VCB Digibank.

Đây là một tin vui với những người dùng dịch vụ Vietcombank vì trước đó mức phí của ngân hàng này áp dụng là khá cao so với các nhà băng khác.

Chẳng hạn phí chuyển tiền nhanh 24/7 khác hệ thống Vietcombank là từ 5.000 đồng/giao dịch đến 1 triệu đồng/giao dịch. Hay kể cả chuyển tiền trong hệ thống Vietcombank cũng mất 2.000-5.000 đồng/giao dịch (chưa bao gồm VAT). Ngoài ra, phí quản lý tài khoản mặc định trên VCB Digibank là 2.000 đồng/tháng, phí duy trì dịch vụ VCB Digibank là 10.000 đồng/tháng.

Trước đó, Vietcombank mới chỉ triển khai chính sách miễn phí giao dịch trực tuyến cho 4 gói tài khoản giao dịch gồm: VCB-Eco, VCB-Plus, VCB-Pro và VCB-Advanced. Với việc miễn phí toàn bộ từ 1/1/2022, Vietcombank cũng sẽ chính thức dừng dịch vụ đăng ký mới đối 4 gói tài khoản trên.

Như vậy, Vietcombank là nhà băng tiếp theo trong nhóm "Big 4" miễn phí chuyển tiền online mà không yêu cầu điều kiện kèm theo. Trước đó, Agribank và BIDV cũng đã công bố chính sách tương tự vào giữa năm nay.

Trong khi một loạt các ngân hàng khác đã miễn phí chuyển khoản từ nhiều năm trước. Điển hình như Techcombank với chính sách zero fee hay mới đây là VPBank, MB và TPBank. 

Tuy nhiên, cũng cần phải nói rằng việc Vietcombank không thể đưa ra quyết định miễn phí chuyển khoản online nhanh chóng như các ngân hàng khác do đây vẫn là một trong những nguồn thu quan trọng hàng đầu của ngân hàng.

Số liệu từ báo cáo tài chính cho thấy, trong giai đoạn 2016 – 2020, khoản thu từ dịch vụ thanh toán (với sự đóng góp chính của các loại phí chuyển khoản) đã tăng hơn 2,2 lần từ mức 2.744 tỷ vào năm 2016 lên 6.155 tỷ đồng trong năm 2020. Đồng thời, nguồn thu này luôn chiếm từ 60 – 70% tổng thu nhập hoạt động dịch vụ của Vietcombank.

Sau khi trừ chi phí, lãi thuần từ hoạt động thanh toán của Vietcombank cũng tăng gấp 2,7 lần, từ mức 1.049 tỷ vào năm 2016 lên 2.782 tỷ vào năm 2020. Con số này tương đương một nửa tổng lãi thuần từ hoạt động dịch vụ mà Vietcombank thu được trong giai đoạn trên.

Hoạt động thanh toán đóng góp lớn vào nguồn thu của Vietcombank trong những năm gần đây. 

Trong 9 tháng đầu năm 2021, Vietcombank không công bố chi tiết khoản thu từ hoạt động thanh toán. Tuy nhiên với tỷ trọng đóng góp dao động 45 – 55% lãi thuần hoạt động dịch vụ, ước tính Vietcombank có thể thu về khoản lãi thuần 2.000 – 2.500 tỷ từ dịch vụ này trong 3 quý vừa qua.

Vì sao Vietcombank đưa ra chính sách miễn phí chuyển tiền online?

Việc miễn phí chuyển khoản online là bước đi mới của Vietcombank nhằm thực hiện mục tiêu tăng quy mô khách hàng cũng như tăng lượng tiền gửi không kỳ hạn (CASA) - loại tiền gửi có mức lãi suất thấp nhất, thường chỉ 0,1%/năm.

Tỷ lệ CASA càng lớn cho thấy ngân hàng huy động được nhiều nguồn vốn rẻ, giúp cải thiện tỷ lệ thu nhập lãi thuần (NIM). Mặt khác, tỷ lệ này cũng gián tiếp phản ánh hiệu quả của chính sách phát triển sản phẩm, dịch vụ tiện ích trong thu hút và tạo nền tảng khách hàng.

Tại ĐHĐCĐ thường niên 2021, ông Nghiêm Xuân Thành, Chủ tịch Vietcombank cho biết tiền gửi giá rẻ là một trong ba trụ cốt chính giúp ngân hàng tăng trưởng. Trong đó, Vietcombank có nguồn tiền giá rẻ quy mô lớn nhất hệ thống, tỷ lệ CASA ngày càng tăng.

Với lợi thế đặc biệt, Vietcombank đang là một trong 3 ngân hàng có tỷ lệ CASA cao nhất ngành chỉ sau Techcombank và MB. Tuy nhiên ''ông lớn'' này đang dần bị hai ngân hàng đứng trước bỏ xa, đồng thời bị các nhà băng phía sau phả hơi nóng khi liên tục đưa ra các chính sách miễn phí dịch vụ.

Tính đến cuối tháng 9, tỷ lệ CASA của Vietcombank tại ngân hàng mẹ chỉ ở mức hơn 31%, thấp hơn khá nhiều so với MB (37%) và Techcombank (49%).

Lãnh đạo Vietcombank từng cho biết việc ngừng thu phí chuyển tiền online là một trong những chính sách nhằm đẩy mạnh kênh ngân hàng số và lượng tiền gửi không kỳ hạn của nhà băng, nhằm giúp hạ chi phí vốn.