Cần thiết nới trần thu nhập mua nhà ở xã hội

Đề xuất nâng trần thu nhập mua nhà ở xã hội giúp mở rộng đối tượng thụ hưởng, song áp lực giá nhà và tín dụng vẫn là rào cản lớn.

Theo Bộ Xây dựng, ngay cả khi đủ điều kiện tiếp cận nhà ở xã hội, việc sở hữu nhà vẫn là bài toán dài hạn với nhiều hộ gia đình. Với thu nhập khoảng 40 triệu đồng/tháng, người dân có thể mất hơn 10 năm tích lũy để mua căn hộ 70 m², chưa tính lãi vay.

Nguồn cung nhà ở xã hội đã cải thiện nhưng khả năng tiếp cận của người dân vẫn còn rất hạn chế. Ảnh:LV

Nới điều kiện thu nhập

Bộ Xây dựng đang lấy ý kiến dự thảo Nghị định sửa đổi, bổ sung Nghị định 100/2024/NĐ-CP (đã được sửa đổi tại các Nghị định 261/2025/NĐ-CP và 54/2026/NĐ-CP), trong đó đáng chú ý là đề xuất nới điều kiện về thu nhập để được mua, thuê mua nhà ở xã hội.

Theo quy định hiện hành, người có thu nhập không quá 20 triệu đồng/tháng mới thuộc diện được mua nhà ở xã hội. Tuy nhiên, tại dự thảo mới, mức trần này được đề xuất nâng lên đáng kể.

Cụ thể, Bộ Xây dựng đề xuất, đối với trường hợp người đứng đơn là người chưa kết hôn hoặc được xác nhận là độc thân thì có thu nhập bình quân hàng tháng thực nhận không quá 25 triệu đồng. Trường hợp người đứng đơn là người chưa kết hôn hoặc được xác nhận là độc thân đang nuôi con dưới tuổi thành niên thì thu nhập bình quân hàng tháng thực nhận không quá 35 triệu đồng.

Với hộ gia đình đã kết hôn, tổng thu nhập của hai vợ chồng không vượt quá 50 triệu đồng/tháng. Các mức thu nhập đều được xác định dựa trên thu nhập thực nhận, có xác nhận từ cơ quan, doanh nghiệp và tính trong 12 tháng liền kề, từ thời điểm cơ quan có thẩm quyền thực hiện xác nhận.

Bộ Xây dựng cho biết, dù nguồn cung nhà ở xã hội thời gian qua đã được cải thiện, nhưng khả năng tiếp cận của người dân vẫn còn rất hạn chế. Một trong những nguyên nhân chính là điều kiện thu nhập. Việc điều chỉnh này nhằm khắc phục thực trạng nhiều người lao động rơi vào nhóm “lưng chừng” – không đủ điều kiện mua nhà ở xã hội nhưng cũng không thể tiếp cận nhà ở thương mại.

Theo Hiệp hội Bất động sản TP HCM, thu nhập phổ biến của người lao động đô thị hiện ở mức 21–35 triệu đồng/tháng với cá nhân và 41–55 triệu đồng/tháng với hộ gia đình. Trong khi đó, giá nhà thương mại tại các đô thị lớn dao động 50–60 triệu đồng/m².

Ông Lê Hoàng Châu - Chủ tịch Hiệp hội Bất động sản TP HCM cho rằng việc điều chỉnh trần thu nhập là cần thiết để chính sách sát thực tế hơn, tránh bỏ sót nhóm có nhu cầu ở thực.

Áp lực tài chính vẫn là rào cản chính

Ngay cả với nhà ở xã hội, khả năng chi trả vẫn là thách thức lớn. Giá bán hiện dao động 15–30 triệu đồng/m², tương đương 1,5–1,8 tỷ đồng cho căn hộ 70 m².

Với nguyên tắc chi phí nhà ở chiếm 30–35% thu nhập, một hộ gia đình thu nhập 40 triệu đồng/tháng chỉ có thể dành khoảng 12 triệu đồng để trả nhà. Như vậy, thời gian tích lũy kéo dài 10–12 năm, chưa tính lãi vay. Nếu mua nhà thương mại, thời gian có thể lên tới 18–20 năm.

Ông Nguyễn Văn Đính - Chủ tịch Hội Môi giới Bất động sản Việt Nam nhận định việc nới điều kiện thu nhập là cần thiết, nhưng cần đồng thời tăng nguồn cung và cải thiện khả năng tiếp cận tín dụng.

TS Cấn Văn Lực - Chuyên gia Kinh tế trưởng BIDV kiêm Giám đốc Viện Đào tạo và Nghiên cứu BIDV cũng khuyến nghị cần phát triển các gói tín dụng ưu đãi dài hạn, ổn định cho nhà ở xã hội, đồng thời giảm chi phí đầu vào để kéo giá nhà xuống mức phù hợp hơn.

Một yếu tố khác khiến việc điều chỉnh chính sách trở nên cấp thiết là mặt bằng thu nhập đang tăng. Dự kiến năm 2026, lương tối thiểu vùng tăng khoảng 7,2%, lương cơ sở tăng khoảng 8%. Điều này có thể khiến nhiều người lao động “vượt trần” thu nhập theo quy định cũ và không còn đủ điều kiện mua nhà ở xã hội, dù thực tế vẫn gặp khó khăn.

Tuy nhiên, các chuyên gia cho rằng để chính sách phát huy hiệu quả, cần đồng bộ các giải pháp về quỹ đất, thủ tục, tín dụng và kiểm soát đúng đối tượng. Trong bối cảnh giá nhà vẫn cao, đây mới chỉ là bước điều chỉnh cần thiết, chưa phải lời giải toàn diện cho bài toán an cư.

Theo Tạp chí Diễn đàn Doanh nghiệp

Doanh nghiệp BĐS gánh nợ hàng chục nghìn tỷ đồng đang phải xoay tiền ra sao?

Huy động vốn mới, lùi lịch trả nợ và tăng cường thế chấp tài sản đang là các phương án được nhiều doanh nghiệp bất động sản áp dụng để duy trì thanh khoản. Tại Novaland, 93,4% tiền vay mới trong 6 tháng đầu năm 2026 được dùng trả nợ gốc, trong khi trái phiếu đến hạn gấp 2,7 lần lượng tiền mặt. Đô thị Kinh Bắc tăng vay để trả nợ cũ, trong khi LDG phải xoay xở cấn trừ tài sản và trả nợ nhỏ giọt để sinh tồn.

“Nhà giàu”cũng đua tìm vốn dài hạn

Những năm qua, bất động sản công nghiệp nổi lên như là một trong những phân khúc có dòng tiền ổn định nhất. Nhưng trong thời thị trường khan vốn, người “rủng rỉnh” nhất cũng đang đi tìm vốn dài hạn.

Hạ tầng và thể chế mở đường cho dòng vốn lớn

Với quy mô khoảng 6.292ha, Khu thương mại tự do (FTZ) Hải Phòng được đặt tại những khu vực có vai trò quan trọng trong không gian phát triển công nghiệp, cảng biển và logistics của thành phố. Sự kết hợp giữa vị trí địa kinh tế, hệ sinh thái sản xuất và cơ chế chính sách đặc thù được kỳ vọng tạo thêm động lực thu hút đầu tư, hình thành các chuỗi giá trị mới.

Ba xu hướng định hình bất động sản công nghiệp Việt Nam

Theo ông Vũ Minh Chí - Giám đốc Bộ phận Dịch vụ Khu công nghiệp - Avison Young, trong 5 - 10 năm tới, bất động sản công nghiệp Việt Nam sẽ phát triển theo chiều sâu, với ba xu hướng nổi bật là xanh và thông minh, linh hoạt và chuyên biệt, cùng sự phát triển đồng bộ của hạ tầng logistics.

Sức cầu còn dè dặt

Sau giai đoạn tăng mạnh, lãi suất vay mua nhà bắt đầu có dấu hiệu “hạ nhiệt”, nhưng đó chưa đủ để gỡ bỏ tâm lý thận trọng của bên mua hiện tại.

Video